PKV für Selbstständige – INTER QualiMed und INTER IMGS. Persönliche Beratung deutschlandweit.
Michael Azzaro ist INTER PKV-Spezialist und gebundener Versicherungsvertreter der INTER Versicherungsgruppe, spezialisiert auf private Krankenversicherung für Selbstständige und Freiberufler. Seit 2023 hat er über 80 persönliche PKV-Beratungen durchgeführt und wird auf Google mit 5,0 Sternen aus über 45 Bewertungen bewertet. Individuelle Tarifanalyse deutschlandweit per Video, Telefon oder vor Ort in Berlin und Potsdam – kostenlos und unverbindlich.
5,0 Sterne auf Google (45+ Bewertungen)
80+ persönliche Beratungen
Angebot in 48h
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In 2 Minuten zum persönlichen Angebot
Selbstständige und Freiberufler können ohne Einkommensgrenze in die private Krankenversicherung wechseln. Die INTER bietet dafür INTER QualiMed (flexibler Volltarif von Basis bis Premium) und INTER IMGS (kalkulierbarer Einstiegstarif mit zwei Leistungsstufen für 21- bis 54-Jährige). Michael Azzaro ist seit 2015 selbst selbstständig (Immobilienmakler in Berlin) und berät seit 2023 als INTER PKV-Spezialist (IHK Berlin, Nr. D-PA81-L7E92-42) aus eigener unternehmerischer Erfahrung.
DIE WICHTIGSTE ENTSCHEIDUNG
GKV oder PKV – was ist für Selbstständige besser?
Es gibt keine pauschale Antwort. Die richtige Wahl hängt von Ihrem Einkommen, Ihrer Gesundheit, Ihrem Familienstand und Ihrer Lebensplanung ab.
Gesetzliche Krankenversicherung
GKV – für wen geeignet?
+Beitragsfreie Mitversicherung der Familie
+Planbare Beiträge, kein Gesundheitsrisiko
+Kein Wechselproblem bei Krankheiten
+Für Familien mit mehr als 3 Kindern oft günstiger
-Beiträge steigen mit Einkommen und durch jährliche Satzerhöhungen (durchschnittlich +3,8 %/Jahr)
-Wartezeiten beim Facharzt
-Begrenzte Leistungen (Zahnersatz, Sehhilfen)
-Krankengeld erst ab dem 43. Tag
Besonders sinnvoll für: Familien mit 3+ Kindern (beitragsfreie Mitversicherung), Selbstständige mit schwankendem Einkommen
Private Krankenversicherung
PKV – für wen geeignet?
+Bessere Leistungen und schnellere Termine
+Chefarztbehandlung, Einzelzimmer
+Beitrag nicht einkommensabhängig
+Mit dem passenden Konzept (Fondspolice + Leibrente) kann der PKV-Beitrag im Ruhestand spürbar entlastet werden – modellhaft, keine Garantie
+Beitragssteigerung langfristig niedriger als GKV (durchschnittlich +3,1 % vs. +3,8 %/Jahr)
-Jedes Familienmitglied einzeln versichert
-Gesundheitsprüfung bei Abschluss
-Rückkehr in GKV als Selbstständiger schwierig
Gut geeignet für: Junge, gesunde Selbstständige, Singles und Familien mit bis zu zwei Kindern, Freiberufler mit stabilem Einkommen
Wichtig: Der Wechsel in die PKV ist eine langfristige Entscheidung. Der Rückweg in die GKV als Selbstständiger ist nach dem 55. Lebensjahr praktisch ausgeschlossen. Ich vergleiche beide Optionen konkret für Ihre Situation – bevor Sie entscheiden.
Faktencheck: Beitragsentwicklung 2005–2025
Entgegen dem Klischee steigt die GKV langfristig stärker als die PKV. Quelle: Wissenschaftliches Institut der PKV (WIP), 2025.
+3,8 %
GKV jährlich
+3,1 %
PKV jährlich
UNSERE EMPFEHLUNG
INTER QualiMed – Premium-Schutz für Selbstständige
Schutzimpfungen: 100 % nach STIKO (ohne Anrechnung SB)
Vorsorge: 100 % nach Programmen (ohne Anrechnung SB)
Stationär: Ein-/Zweibettzimmer, 100 % über Höchstsätze + Chefarzt
Zahnersatz und Implantate: 90 %, keine generelle Leistungsbegrenzung
Zahnbehandlung: 100 % + prof. Zahnreinigung 2x/Jahr
Kurbehandlung: 100 % bis 28 Tage alle 3 Jahre
Auslandsrücktransport: 100 %
Elterngeld: bis 6 Monatsbeiträge (ohne Anrechnung SB)
Optionsrecht: Wechsel in jeden anderen INTER QualiMed-Tarif ohne Risikozuschlag, ohne Leistungsausschluss, ohne neue Wartezeiten möglich zum 3., 5., 10. Versicherungsjahr + bei Statuswechsel + Arbeitgeberwechsel.
INTER QualiMed QMP 600 und QMP 1200
Selbstbeteiligung: 600 EUR oder 1.200 EUR/Jahr
Die gleichen umfangreichen Leistungen wie QMP 300 – nur mit höheren Selbstbeteiligungen, um Beitragssicherheit zu sparen.
Alle Leistungen wie INTER QualiMed QMP 300 enthalten
Niedrigere Monatsbeiträge durch Selbstbeteiligungs-Wahl
Optionsrecht für Tarifwechsel ohne Risikozuschlag, ohne Leistungsausschluss, ohne neue Wartezeiten
Ideal, wenn Sie langfristig Kosten sparen möchten
Warum Premium von Anfang an? Je jünger und gesünder Sie einsteigen, desto günstiger sind Ihre Beiträge – und desto mehr Sicherheit haben Sie für 30+ Jahre Selbstständigkeit.
INTER IMGS (MEINEGESUNDHEIT SMART)
Der clevere PKV-Einstieg – automatisch besser ab 55
Ein Tarif, zwei Leistungsstufen: Junge Selbstständige starten smart und kostengünstig – und erhalten ab 55 automatisch Premiumleistungen. Die Ersparnis fließt direkt in die Fondspolice.
INTER IMGS (MeineGesundheit Smart)
Zwei Stufen. Ein Tarif. Die smarte Strategie für junge Selbstständige.
Statt von Anfang an die höchste Prämie zu zahlen, starten Sie kostengünstig in Stufe 1 und legen die Differenz gegenüber dem GKV-Höchstbeitrag in eine Fondspolice an. Im Ergebnis vergleichbarer monatlicher Aufwand wie bei einem GKV-Pflichtmitglied, dafür PKV-Leistungen und parallel Kapitalaufbau, der im Ruhestand als Leibrente die PKV-Beiträge mitfinanzieren kann. Strategie-Modell, keine garantierte Zusage.
+100 % ärztliche Leistungen über GOÄ-Höchstsatz hinaus (bis 7-facher Steigerungsfaktor)
+100 % Heilmittel (statt 80 % in Stufe 1)
+100 % Psychotherapie ohne Mengenbegrenzung
+100 % Alternativmedizin bis 2.000 EUR/Jahr
+100 % Sehhilfen bis 600 EUR (statt 150 EUR)
+100 % Lasik bis 4.000 EUR alle 5 Jahre
+90 % Zahnersatz und Implantate; Kieferorthopädie 90 % bis Vollendung des 21. Lebensjahres (Quelle: INTER Leistungskurzbeschreibung IMGS, Stufe 2)
+Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung stationär
Automatisch bei Wechsel in Stufe 2 – kein Antrag nötig
Die Strategie: Wer früh in die PKV kommt, kann in Stufe 1 starten und die monatliche Differenz zwischen PKV-Beitrag und dem GKV-Höchstbeitrag in eine Fondspolice einzahlen. Wirtschaftlich bedeutet das: vergleichbarer monatlicher Gesamtaufwand wie ein GKV-Pflichtmitglied, dafür PKV-Leistungsniveau und parallel Kapitalaufbau, das im Ruhestand als Leibrente die PKV-Beiträge mitfinanzieren kann. Ab 55 schaltet der Tarif automatisch auf Premiumleistungen um. Ein Wechsel ohne Risikozuschlag, ohne Leistungsausschluss und ohne neue Wartezeiten ist zudem zum Ende des 3., 5. und 10. Versicherungsjahres sowie bei Wechsel in die Selbstständigkeit möglich (Quelle: INTER Leistungskurzbeschreibung IMGS, Erhöhungsoption). Strategie-Modell, keine garantierte Zusage – die tatsächliche Entlastung im Ruhestand hängt von Fondsperformance, Beitragsentwicklung und Auszahlungsbeginn der Fondspolice ab.
KUNDENSTIMMEN
Was Kunden sagen
★★★★★
"Herr Azzaro ist wirklich top als Versicherungsberater. Sein Fachwissen ist beeindruckend, und er hat mir super geholfen, die richtige Versicherung auszuwählen. Sein Service ist echt professionell und dabei total freundlich. Ich kann ihn nur weiterempfehlen!"
Markus P.
Google-Bewertung, 5 Sterne
Ihr Ansprechpartner
Michael Azzaro
Seit 2015 bin ich als Unternehmer tätig – ursprünglich als selbstständiger Immobilienmakler in Berlin. Ich kenne die Herausforderungen, vor denen Selbstständige beim Thema Krankenversicherung stehen, aus eigener Erfahrung. Seit 2023 berate ich als gebundener Versicherungsvertreter der INTER Versicherungsgruppe zur privaten Krankenversicherung. Mein fachlicher Schwerpunkt verlagert sich zunehmend in Richtung Ärzte und Zahnärzte; Selbstständige, Freiberufler und Gründer berate ich weiterhin – insbesondere mit INTER QualiMed (Basis / Exklusiv / Premium) und INTER IMGS. Beratung deutschlandweit per Video, Telefon oder vor Ort in Berlin und Potsdam.
Mein Ansatz: nicht der günstigste Tarif ist der passende, sondern der, der Sie langfristig solide absichert.
2015
Unternehmer seit
80+
PKV-Beratungen seit 2023
5,0
Google Rating
48h
Angebot-Turnaround
Häufig gestellte Fragen
Die PKV lohnt sich in der Regel ab einem Jahresbruttoeinkommen von etwa 60.000 EUR. Darunter ist die GKV oft günstiger. Allerdings gibt es auch Ausnahmen: Junge, gesunde Selbstständige können bereits ab 50.000 EUR PKV-Beiträge sparen. Eine genaue Kalkulation berücksichtigt auch Ihre persönliche Gesundheitssituation, Familie und gewünschte Leistungen. Lassen Sie sich von mir unverbindlich beraten.
INTER QualiMed ist ein Premium-Krankenvollversicherungstarif mit umfangreichen Leistungen von Anfang an: 100 % über GOÄ, Alternativmedizin, unbegrenzte Psychotherapie, Kurbehandlung und vieles mehr. INTER IMGS ist ein Zwei-Stufen-Tarif: In Stufe 1 (bis 54 Jahre) starten Sie mit gutem Schutz zu niedrigeren Beiträgen, ab 55 schaltet Stufe 2 automatisch auf Premium – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Beitragsersparnis in Stufe 1 kann gezielt in eine Fondspolice investiert werden.
Ihre PKV bleibt bestehen – das ist ein großer Vorteil. Sie können nicht einfach in die GKV zurück (außer in definierten Ausnahmefällen). Sie können den Selbstbehalt erhöhen oder zu einem günstigeren Tarif wechseln. Bei INTER QualiMed und INTER IMGS ist ein Tarifwechsel ohne Risikozuschlag, ohne Leistungsausschluss und ohne neue Wartezeiten möglich – Sie bleiben also flexibel innerhalb des INTER-Tarifwerks.
Nur in Ausnahmefällen: wenn Ihr Einkommen auf Dauer unter die Versicherungspflichtgrenze sinkt (2026: unter ca. 515 EUR/Monat aus selbstständiger Tätigkeit) oder Sie Ihre Selbstständigkeit aufgeben. Sonst bleibt die PKV der dauerhafte Weg. Das ist ein wichtiger Grund für eine durchdachte Wahl beim Versicherer und Tarif – Sie sollten diesen für die längerfristige Zukunft halten können.
Nach Ihrer Anfrage melde ich mich innerhalb von 24 Stunden. Die Beratung erfolgt deutschlandweit per Video-Call, Telefon oder vor Ort in Berlin und Potsdam. Ich sammle alle wichtigen Daten, prüfe sie medizinisch mit der INTER durch und stelle Ihnen ein individuelles Angebot zusammen – in maximal 48 Stunden. Als gebundener Versicherungsvertreter der INTER Versicherungsgruppe nach §34d Abs. 7 GewO kenne ich das Tarifwerk im Detail.
Das hängt von Ihrem Einkommen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Bei INTER QualiMed können Sie zwischen verschiedenen Selbstbehalts-Stufen wählen. Ein höherer Selbstbehalt senkt den monatlichen Beitrag, erhöht aber das finanzielle Risiko im Leistungsfall. Die optimale Stufe berechne ich in der Beratung für Ihre individuelle Einkommenssituation.
Mit dem INTER BEA flex bauen Sie während der Berufstätigkeit gezielt Kapital auf, das Ihren PKV-Beitrag ab dem Rentenalter spürbar senkt. Gerade für Selbstständige ist das wichtig, da sie keinen Arbeitgeberzuschuss erhalten und im Ruhestand den vollen Beitrag allein tragen. Die Höhe des BEA-Beitrags ist flexibel wählbar und steuerlich als Vorsorgeaufwand absetzbar.
Das INTER KTMN Krankentagegeld sichert Ihr Einkommen bei längerer Krankheit ab. Anders als Angestellte erhalten Selbstständige keine Lohnfortzahlung. Sie wählen eine Karenzzeit (z. B. ab dem 15., 22. oder 43. Tag) und einen Tagessatz, der Ihrem Nettoeinkommen entspricht. Je kürzer die Karenzzeit, desto höher der Beitrag. Die optimale Absicherungshöhe besprechen wir in der Beratung.
Für Gründer unter 35 mit gutem Gesundheitszustand ist die PKV oft schon ab Start günstiger als der GKV-Höchstbeitrag. Entscheidend ist, ob Sie ein planbares Einkommen erwarten. Wenn Ihre Einnahmen stark schwanken, kann die GKV mit einkommensabhängigen Beiträgen in den ersten Jahren sinnvoller sein. In der Beratung rechne ich beide Szenarien für Sie durch.
Der Beitrag hängt von Ihrem Eintrittsalter, dem gewählten Tarif, dem Selbstbehalt und Ihrem Gesundheitszustand ab. Anders als bei Angestellten tragen Sie als Selbstständiger den vollen Beitrag selbst. INTER IMGS bietet in Stufe 1 (bis 54 Jahre) günstigere Einstiegsbeiträge. Einen konkreten Beitrag erhalten Sie nach der Beratung innerhalb von 48 Stunden.
Der Tarifwechsel nach §204 VVG gibt Ihnen das gesetzliche Recht, innerhalb Ihrer bestehenden PKV-Gesellschaft in einen anderen Tarif mit gleichartigem Versicherungsschutz zu wechseln, ohne Ihre angesparten Alterungsrückstellungen zu verlieren. Das ist oft sinnvoller als ein Gesellschaftswechsel. In der Beratung prüfe ich, ob ein interner Wechsel oder ein Wechsel zur INTER für Sie besser passt.
In der PKV wird jedes Familienmitglied einzeln versichert. Es gibt keine beitragsfreie Familienversicherung wie in der GKV. Für Kinder bietet die INTER besonders günstige Konditionen. Der Ehepartner kann eigenständig in der GKV bleiben, wenn er dort versicherungspflichtig beschäftigt ist. Die Gesamtkosten berechne ich in der Beratung für Ihre Familienkonstellation.
Ja, ein Wechsel von einer anderen PKV zur INTER ist möglich. Ihre angesparten Alterungsrückstellungen werden im Rahmen des Basistarif-Transfers anteilig mitgenommen. Alternativ prüfe ich auch den internen Tarifwechsel nach §204 VVG bei Ihrer bestehenden Gesellschaft. In der Beratung vergleiche ich beide Optionen für Ihre Situation.
In Stufe 1 (bis 54 Jahre) bietet INTER IMGS einen soliden Grundschutz zu niedrigeren Beiträgen. Ab dem 55. Lebensjahr schaltet Stufe 2 automatisch auf Premium-Niveau um, ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne neue Wartezeiten. Die Beitragsersparnis aus Stufe 1 kann gezielt in einen Sparplan investiert werden, um die Beiträge im Alter weiter zu senken.
PKV-Beiträge für die Basisabsicherung (ambulant, stationär, Zahn) sind als Sonderausgaben voll absetzbar. Wahlleistungen und Krankentagegeld können zusätzlich als Betriebsausgabe geltend gemacht werden. Auch der INTER BEA flex Beitragsentlastungstarif ist steuerlich absetzbar. Die konkrete Steuerersparnis hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab.
Selbstständige und Freiberufler haben keine Einkommensgrenze für den PKV-Zugang. Die INTER bietet zwei Tariffamilien: INTER QualiMed als flexiblen Volltarif mit wählbarer Selbstbeteiligung von Basis bis Premium, und INTER IMGS als kalkulierbaren Einstiegstarif mit zwei Leistungsstufen für 21- bis 54-Jährige. Besonders wichtig für Selbstständige ist der INTER BEA flex Beitragsentlastungstarif, der die PKV-Beiträge im Ruhestand gezielt senkt. Michael Azzaro berät als INTER PKV-Spezialist deutschlandweit per Video oder persönlich in Berlin und Potsdam. Erstberatung kostenlos, Angebot in 48 Stunden.
Bereit für Ihre persönliche Premium-Analyse?
Kostenlos, unverbindlich – Ihr Angebot in weniger als 48 Stunden.
